Вклад – это денежное вложение в банк, с целью получения дополнительного пассивного дохода. Пользуясь депозитными программами, можно обезопасить свои средства от инфляции, курсовых колебаний, параллельно получая прибыль в виде начисляемых процентов.
Банковские вклады делятся на две категории – срочные и бессрочные. В первом случае деньги вносятся на депозит с определённым сроком хранения. Проценты по ним выплачиваются только по завершению действия договора, ставки по таким депозитам выше. Если деньги снимаются раньше, начисленная прибыль теряется. Бессрочный вклад предусматривает возможность снятия денег в любое время, но процент доходности по нему ниже.
Прибыльность по вкладам рассчитывается с капитализацией процентов или без неё. Первый способ более выгоден, поскольку проценты начисляются на ту сумму средств, которая находится на счету, с учётом уже полученной прибыли. Вклады без капитализации предусматривают начисление процентов только на начальную сумму депозита.
Понятие ставки по депозитам
Ставка банковских депозитов – это ключевой параметр, по которому начисляется прибыль по вкладу. Она может быть фиксированной на весь срок действия депозитного договора или плавающей.
Базовая ставка по депозитам формируется банком исходя из:
● прогнозируемого уровня инфляции;
● показателей экономического роста;
● возможных финансовых рисков.
Размер ставки для конкретного клиента может отличаться от базовой. Её величина зависит от условий оформления депозита: его срока, суммы вкладываемых средств, возможности частичного снятия или пополнения.
Факторы, влияющие на процентные ставки по вкладам депозитам
Процентные ставки по депозитам зависят от нескольких факторов:
● размер ключевой ставки Центрального банка России – она является отправной точкой для всех банков при расчётах депозитных ставок;
● показатели инфляции в стране – рост инфляции приводит к повышению ключевой ставки Центробанка, что в свою очередь отражается на ставках по депозитам;
● темпы роста или падения ВВП – развитие экономики страны положительно сказывается на прибыльности депозитных вкладов и наоборот;
● Доступность заёмного капитала у международных партнёров – Центробанк сотрудничает со многими кредитными и финансовыми организациями; если геополитическая и экономическая ситуация в мире становится хуже – это может отрицательно сказываться на размере депозитных ставок.
Обзор сервисов для выбора вклада
Чтобы быстро найти выгодные вклады и сравнить ставки по депозитам в разных банках, рекомендуется пользоваться специальными финансовыми сервисами.
Выберу – это бесплатная платформа для оперативного поиска различных банковских предложений. Интуитивно понятный интерфейс поможет быстро проанализировать условия по вкладам в лучших банках России. Информация на сервисе обновляется постоянно, поэтому пользователи всегда имеют доступ к актуальным данным.
Сервис Финуслуги от Московской биржи является одним из лучших помощников для тех, кто ищет выгодную депозитную программу. Задав в поиск необходимые параметры вклада, пользователь моментально получает предложения от лучших банков. С платформы можно сразу оформить заявку на получение депозита, дополнительная комиссия за это не взимается.
Майфин – это ещё один популярный сервис для поиска и подачи заявок на депозиты для физических лиц. Платформа оснащена удобным интерфейсом, имеет многофункциональный поиск с множеством изменяемых параметров. Пользоваться сервисом можно совершенно бесплатно, достаточно зарегистрироваться и оформить личный кабинет пользователя.
Банки.ру является одним из самых больших маркетплейсов в России. Он предоставляет огромное количество финансовой информации для физических лиц. Пользуясь сервисом, можно быстро найти и оформить выгодный депозит в любом банке России. Чтобы получить доступ ко всем функциям платформы, достаточно зарегистрироваться, оплата за использование отсутствует.
